快速结论
以Mercury作为主要FDIC保险账户，辅以Wise Business或Airwallex处理国际收付款。Brex仅在有VC融资或月收入超过5万美元时才值得考虑。
Mercury
Mercury是中国创业者使用最广泛的美国企业银行账户，免费开户，无月管理费，通过Thread Bank享有FDIC保险（最高25万美元，扩展计划可提高额度）。持有美国LLC或C型公司及EIN的非美国创业者均可申请。
申请全程线上，不需要美国社会安全号码，也不要求在美国有实体存在。通常1至3个工作日内获批，含Mercury Debit Mastercard。适合作为第一个美国银行账户、主要运营账户，科技和电商企业用得最多。
Relay
Relay的核心优势是现金流分类管理。同一企业最多可开立20个支票账户和2个储蓄账户，运营资金、税款预留、工资可以分开放，账目一目了然。免费套餐即可使用；Pro套餐每月30美元，提供优先支持和更快ACH到账。
Relay通过Thread Bank享有FDIC保险，接受非美国创业者，无最低余额要求。有中国创业者的做法是用Mercury做主账户，再开一个Relay专门放税款和分类支出，两个账户配合使用。
Brex
Brex本质上是企业记账卡，不是支票账户。申请门槛明确：要么有知名投资机构的VC融资，要么月收入在5万美元以上。早期中国创业者大多不满足这两个条件，Brex基本不会受理。
满足条件的企业可以拿到高额度信用额度，以及适合广告投放场景的积分奖励。不达标就不必在申请上浪费时间，Mercury或Relay是实际可行的选择。
Wise Business与Airwallex
Wise Business和Airwallex都不是美国银行，持有电子货币牌照，账户资金不受FDIC保险保障。但两者都能提供美国银行账户信息，包括路由号和账号，可以接收ACH转账并发出付款。
这两个平台适合做辅助账户，用于国际收付款、外汇兑换、向海外供应商付款。主要运营资金不适合长期存放在这里，大部分资金还是应该放在Mercury或Relay。
推荐账户组合
主账户选Mercury：免费、FDIC保险、接受非美国创业者、界面友好。辅助账户选Wise Business：处理外汇兑换和国际供应商付款，汇率损耗在0.5至1%之间。如果需要多币种卡、API支付自动化，或者要从亚洲客户处接收本地货币，可以再加一个Airwallex。
美国LLC成立后的前3个月内，建议同时开通以上三个账户，基础套餐均无月管理费。持有多个账户的好处是：万一某个账户因合规审查被冻结，业务不会完全停摆。