快速结论
优先尝试Mercury。如果Mercury对你的美国公司身份核验不通过，Relay是不错的备选，核验门槛略低。
它们是什么
Mercury和Relay都是美国数字银行，与持牌银行合作提供金融服务，本身不持有银行牌照。两者均为美国公司提供FDIC保险的美元支票账户。
Mercury的合作银行是Evolve Bank & Trust和Choice Financial Group；Relay的合作银行是Thread Bank。
两者都要求：在美国注册的公司（LLC或C-Corp）、EIN，以及至少一名能完成身份核验的实际受益人。
中国创始人的开户资格
Mercury和Relay都接受外国（非美国）股东持股的美国公司，实际受益人不需要是美国公民或居民。
核验材料：护照（中华人民共和国护照可接受）、公司EIN确认函（IRS寄送的CP575）以及公司章程。
Mercury的自动化反欺诈审核更严格，没有美国运营历史的中国人持股公司有时会在自动审核环节被拒。这种情况下，Relay的人工审核流程通过率稍高。
功能对比
Mercury：界面更好，Treasury账户可让闲置资金赚取利息（目前国库券年化约4-5%），支持虚拟和实体借记卡，有API接口。
Relay：最多可开20个支票账户，便于分开管理营收、税款储备和运营支出，另有2个储蓄账户，可设置团队成员访问权限并限定消费额度。
Mercury更适合有VC背景的创业公司和希望优化现金管理的企业；Relay更适合希望用多账户管理财务的小型企业。
费用
Mercury：无月费，无最低余额要求。电汇费：境内5美元，境外20美元。
Relay：标准套餐无月费，Relay Pro套餐每月30美元功能更多。电汇费：境内5美元，境外10美元，境外汇款比Mercury便宜一半。
中国创始人的实际反馈
中国创始人社区的共识是：Mercury和Relay对非美国创始人而言并不是同类竞品。Mercury面向与美国有关联的科技初创公司设计，2023年以来已显著收紧对外国创始人的接受门槛；Relay在expressformations.us等网站和多个论坛帖子中被描述为非居民LLC持有人更现实的选择。
Mercury吸引中国创始人的功能，包括高收益储蓄账户、Mercury IO企业信用卡、VC网络集成，过审后才能使用。过审才是真正的挑战。多位创始人描述Mercury是"如果能进去，是你想要的一切，但现在门基本对我们关闭了"。
Relay在中文论坛中被描述为"没那么亮眼但真的能过审"。费用透明和多账户结构在费用管理方面受到好评。Relay没有Mercury那样的生息账户，企业信用卡产品也不够成熟。主要需要一个可用的美国银行账户而非完整金融产品的创始人，Relay是被推荐最多的首选。
V2EX的多个帖子得出结论：使用香港或新加坡的真实地址，而非中国大陆地址或美国注册代理地址，能显著提高在Mercury和Relay的过审概率。已有香港或新加坡公司的创始人应优先用这些主体提交申请，而不是使用中国大陆信息。