快速结论
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两者定位和核心区别
Mercury 面向科技初创公司，提供高息储蓄账户、Mercury IO 信用卡（无需个人信用记录）、财务仪表盘。Relay 的侧重点是费用透明度和多账户管理，支持给不同业务线单独开子账户，并为每个账户设置支出规则。
两者都服务于外资LLC和C-Corp，都没有最低余额要求，也都支持全程线上申请，不用亲赴美国，不发行传统信用卡。
Mercury 的开户现状（2025-2026年）
2023年起Mercury配合FinCEN合规调查，主动关闭了大量来自中国大陆、巴基斯坦、尼日利亚等地区的账户，新申请审核也明显收紧。实控人地址在中国大陆的，被拒概率远高于50%。
V2EX社区有用户记录了三次被拒经历：第一次用注册代理地址，第二次换邮箱重申，第三次换成真实住宅地址、搭了专业网站并把行业改为AI，结果依然秒拒。Mercury AI客服明确表示不提供拒绝原因，也不受理申诉。
申请成功的案例有几个共同点：有真实美国地址（不是注册代理地址）、网站有实质内容和流量、公司注册超6个月且有运营记录。换邮箱或改表述没有用，Mercury看的是公司真实经营证明。
Relay 为什么是更好的选择
有实际案例：Mercury拒绝的外资LLC，Relay 3天内批准。Relay对非美国居民的审核相对宽松，不要求真实美国地址，外国创始人持护照申请通过率更高。
Relay的多账户功能对有多条产品线的创始人更实用，可以给不同业务或团队成员创建独立子账户，为每个账户设置支出规则，财务管理脉络更清晰。
申请前需要准备什么
两家银行都要求：美国注册公司（LLC或C-Corp）、EIN税号（IRS颁发，申请后2至4周收到）、公司章程（Articles of Organization）、法人/股东护照。
公司网站是隐性要求，填写申请时要填可访问的域名，建议提前搭一个有实质内容的官网，产品介绍、联系方式等基本信息都要齐全。纯域名停放页面会被判定为空壳公司。
被Mercury拒绝后怎么做
不要立刻重申请，Mercury会标记多次拒绝记录，越申越难通过。等至少30天，期间完善公司网站和运营记录，再向Relay提交申请，所需材料相同。
如果Relay也遇到问题，可以考虑Wise Business USD账户（有本地路由号，但对中国大陆地址有等候名单），或者用香港主体走Airwallex解决日常收款需求。